Ljubljana, 21. avgust 2008 – Vlada Republike Slovenije je na današnji seji sprejela mnenje glede zahteve za oceno ustavnosti in zakonitosti tretjega in četrtega odstavka 390. člena Zakona o bančništvu (ZBan-1), ki jo je 23. 6. 2008 Ustavnemu sodišču Republike Slovenije podal Informacijski pooblaščenec.

Pobudnik je zahteval oceno ustavnosti in zakonitosti tretjega in četrtega odstavka 390. člena ZBan-1, ki sta po njegovem mnenju v neskladju z 38. členom Ustave Republike Slovenije. Izpodbijana določba v tretjem odstavku 390. člena ZBan-1 predpisuje obveznost vseh bank, da organizirajo sistem izmenjave informacij o boniteti strank, ki so fizične osebe, med bankami ali znotraj bančne skupine za namen upravljanja s kreditnim tveganjem. Določeno je tudi, da takšen sistem izmenjave informacij lahko organizira tudi bančno interesno združenje. V četrtem odstavku 390. člena ZBan-1 je določeno, da morajo banke v omenjeni sistem izmenjave informacij posredovati informacije o boniteti svojih strank. Pobudnik se je skliceval na določbo drugega odstavka 38. člena Ustave Republike Slovenije, ki določa, da zbiranje, obdelovanje, namen uporabe, nadzor in varstvo tajnosti osebnih podatkov, ureja zakon. Pobudnik je navedel, da je poseg v ustavno človekovo pravico do varstva osebnih podatkov dopusten le, če je v zakonu natančno in določno opredeljeno, kateri osebni podatki se smejo obdelovati in v kakšen namen se smejo obdelovati. Pobudnik je navedel tudi, da mora biti namen obdelave osebnih podatkov ustavno dopusten, pri obdelavi osebnih podatkov pa se mora spoštovati načelo sorazmernosti. Opozarja tudi na načelo zakonitosti, skladno s katerim morajo biti splošna pravila obdelave osebnih podatkov predpisana z zakonom.

Vlada je sprejela mnenje, da izpodbijane določbe tretjega in četrtega odstavka 390. člena ZBan-1 niso v neskladju z Ustavo Republike Slovenije.

Razlogi so naslednji.

Banka mora pri presoji izpostavljenosti do posamezne stranke iz naslova kreditnega tveganja upoštevati vse okoliščine, ki vplivajo na strankino sposobnost izpolnjevati finančne obveznosti, zato so zahtevani podatki jasno in dovolj določno opredeljeni.

Potrebno je izpostaviti tudi določbo četrtega in petega odstavka 177. člena ZBan-1, v katerem je določeno, da mora banka pred odobritvijo kredita ali sklenitvijo druge pogodbe, ki je temelj za nastanek izpostavljenost banke do te osebe, ter ves čas trajanja takšnega razmerja, ocenjevati in spremljati dolžnikovo sposobnost izpolnjevanja obveznosti do banke in kvaliteto zavarovanja terjatev banke do tega dolžnika po vrsti in obsegu tega zavarovanja. Tretji in četrti odstavek 390. člena v povezavi z 177. členom ZBan-1 tako omogoča, da si banke izmenjujejo vse relevantne podatke, ki kažejo na sposobnost dolžnika, da poravna svoje obveznosti do banke. Takšna opredelitev je po mnenju Vlade Republike Slovenije dovolj jasna in dovolj konkretno določa podatke o finančni sposobnosti stranke.

V zvezi z vprašanjem sorazmernosti posega v ustavno zagotovljeno pravico varstva osebnih podatkov, je treba dodati, da je poseg v ustavno zagotovljeno pravico do varstva osebnih podatkov upravičen, saj je ta poseg nujne zaradi zagotavljanja finančne stabilnosti v državi.

Medbančni dogovor v zvezi z obdelavo osebnih podatkov, ki se obdelujejo v sistemu SISBON, predvideva tudi možnost, da do podatkov na podlagi osebne privolitve posameznika dostopajo druge institucije, ki niso banke. V zvezi s tem Vlada Republike Slovenije meni, da je na podlagi Zakona o varstvu osebnih podatkov soglasje posameznika obravnavano kot samostojna pravna podlaga, ki je enakovredna zakonski določbi glede dopustnosti obdelave osebnih podatkov.  

Vlada Republike Slovenije meni, da ureditev v tretjem in četrtem odstavku 390. člena v povezavi s 4. točko drugega odstavka 215. člena ter četrtim in petim odstavkom 177. člena ZBan-1 predstavlja ustrezno pravno podlago za obdelovanje osebnih podatkov, saj določno opredeljuje podatke, ki se o fizičnih osebah izmenjujejo med bankami za namene upravljanja s kreditnim tveganjem. Iz 4. točke drugega odstavka 215. člena in četrtega in petega odstavka 177. člena ZBan-1 izhaja, da se med bankami izmenjujejo vse informacije o finančnem položaju posameznika, saj je mogoče le na ta način zagotoviti celovito informacijo o izpostavljenosti banke do določene stranke. Centralizirana izmenjava takšnih informacij je nujna za doseganje preprečitve prekomerne izpostavljenosti bank do posameznega dolžnika iz naslova kreditnega tveganja ter za doseganje finančne trdnosti finančnega sistema, zato predstavlja takšna obdelava osebnih podatkov sorazmeren poseg v pravice posameznika.

SLUŽBA ZA ODNOSE Z JAVNOSTMI